Factoring en Panamá: todo lo que hay que saber para invertir si eres de México

Algunas compañías dedicadas a distintos bienes y servicios se ven en situaciones difíciles al tener que afrontar el riesgo de tener cuentas por cobrar, por lo que pierden liquidez y tiempo destinado a tareas administrativas. Por este motivo, las empresas de factoring se convirtieron en su primera opción para abordar estos problemas.

Una empresa de factoring es una entidad financiera que se especializa en ofrecer servicios de financiación a compañías mediante la compra de sus cuentas por cobrar o facturas pendientes de cobro. Este tipo de firma otorga liquidez inmediata a sus clientes al adquirir estos documentos a un precio reducido, asumiendo el riesgo de cobro y la responsabilidad de su administración.

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Una mirada profunda al proceso de factoring ¿Cómo funciona?

El proceso de factoring generalmente funciona de la siguiente manera: una empresa vende bienes o servicios a sus clientes y emite una factura con un plazo de pago determinado, que puede ser de 30, 60 o 90 días.

En vez de esperar al pago por parte del cliente, la empresa opta por vender la factura a una compañía de factoring, obteniendo de manera inmediata una porción del valor total de la cuenta, generalmente entre el 70 % y el 90 %. Una vez que el cliente realiza el pago de la factura, la empresa de factoring entrega el saldo restante a la compañía, deduciendo una comisión por los servicios brindados.

Ventajas del factoring para las empresas

El factoring ofrece una serie de beneficios que incluyen:

  • Mejora de la liquidez: obtienen acceso rápido a dinero sin necesidad de esperar a que se cumplan los plazos de pago de sus clientes.
  • Gestión del riesgo: transfiere el riesgo de impago a la empresa de factoring, lo que significa que esta asume la responsabilidad en caso de que el cliente no realice el pago acordado, según los términos establecidos entre el factor y el cedente.
  • Reducción de la carga administrativa: la empresa de factoring se encarga de la gestión y el cobro de las facturas, lo que permite a las empresas concentrarse en sus actividades principales.
  • Apoyo a pequeñas y medianas empresas (PYMEs): el factoring resulta especialmente útil para las PYMEs que necesitan mejorar su flujo de efectivo y no cuentan con un acceso fácil a otras formas de financiación, como préstamos bancarios. Además, este servicio puede ser una herramienta efectiva para mejorar la gestión financiera y la planificación empresarial, garantizando un flujo constante de ingresos.

Abrir una empresa de factoring en Panamá si eres de México

La legislación de Panamá ofrece varias ventajas que facilitan el establecimiento y operación de empresas de factoring en el país. Aquí algunas de las leyes más importantes:

  • Ley de sociedades anónimas: en Panamá, la Ley de Sociedades Anónimas (Ley 32 de 1927) ofrece una legislación actualizada y flexible para la formación de sociedades anónimas. Esta ley facilita la creación ágil y eficiente de empresas, con requisitos de capital mínimos y una estructura corporativa adaptable, lo que la convierte en una opción idónea para establecer una empresa de factoring.
  • Regulación: si bien no existe una ley específica que regule el factoring en Panamá, esta actividad puede ser ejecutada por compañías privadas que cumplan con los requisitos mínimos para las licencias de comercio en Panamá. Además, existe regulación de las cesiones de crédito, que es la columna vertebral del factoring, por lo tanto no es una actividad que esté desregulada ni desprotegida. Este tipo de regulación, permite flexibilidad con las tasas y con la cantidad de participantes en el negocio.
  • Protección de Inversiones extranjeras: La legislación en Panamá asegura la igualdad de trato tanto para inversores nacionales como extranjeros, lo que implica la protección contra expropiaciones y la libre transferencia de capitales y ganancias. Esto crea un entorno seguro y favorable para la inversión y el funcionamiento de empresas de factoring.
  • Sistema financiero sólido y regulaciones prudenciales: Panamá cuenta con un sistema financiero sólido respaldado por regulaciones prudentes. La Superintendencia de Bancos de Panamá (SBP) y la Superintendencia del Mercado de Valores de Panamá (SMV) se encargan de regular y supervisar el sistema financiero del país, garantizando un entorno estable y bien controlado. Esto resulta de vital importancia para las empresas de factoring, ya que dependen de un sistema financiero confiable para llevar a cabo sus operaciones de manera efectiva.

Legal Solutions: el soporte esencial para establecer una empresa de factoring en Panamá si eres de México

Como se puede observar, Panamá es un país que ayuda a los inversores extranjeros a encarar distintas iniciativas financieras gracias a las ventajas legales que proporciona. Sin embargo, es necesario conocer meticulosamente la legislación para lograr un negocio exitoso, aprovechando todos los beneficios del país centroamericano.

En este sentido, Legal Solutions es un bufete de abogados panameño que facilita la información y el trabajo para los inversores de México

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